Depuis plusieurs mois, le discours médiatique autour du crédit immobilier reste marqué par une certaine inquiétude. Tensions géopolitiques, inflation persistante, décisions des banques centrales… Autant de facteurs qui laissent penser que le marché immobilier est durablement fragilisé.

Pourtant, sur le terrain, la réalité est bien différente.

Si le contexte reste exigeant, il est aujourd’hui beaucoup plus lisible, plus stable et surtout, il continue de permettre la concrétisation de nombreux projets immobiliers.

Alors, que se passe-t-il réellement ?

UN CONTEXTE INTERNATIONAL TENDU… MAIS INTÉGRÉ PAR LES MARCHÉS

Il serait illusoire de dire que les événements internationaux n’ont aucun impact sur les marchés financiers. Les conflits actuels, les tensions économiques et les incertitudes globales influencent évidemment les décisions monétaires.

Cependant, un élément clé est souvent sous-estimé : la capacité d’adaptation des marchés.

Depuis la crise liée à la guerre en Ukraine, les marchés financiers ont profondément évolué. À l’époque, la réaction avait été brutale et rapide. Les taux immobiliers étaient passés en peu de temps d’environ 1 % à plus de 4,5 %. Une hausse historique, qui a profondément marqué les esprits.

Aujourd’hui, nous ne sommes plus du tout dans cette configuration.

Malgré un contexte international toujours instable, les marchés ont développé une forme de résilience. Les réactions sont désormais beaucoup plus progressives, plus mesurées, et surtout déjà anticipées en partie par les acteurs économiques.

Autrement dit, les chocs existent toujours, mais ils sont mieux absorbés.

DES TAUX PLUS ÉLEVÉS… MAIS TOUJOURS COHÉRENTS

Il est vrai que les taux actuels sont plus élevés que ceux que nous avons connus entre 2019 et 2021.

Mais il est essentiel de remettre les choses en perspective.

Les taux exceptionnellement bas (autour de 1 %) que nous avons connus étaient une anomalie historique, liée à un contexte monétaire très particulier.

Aujourd’hui, les niveaux observés restent globalement cohérents avec les standards de long terme.

Surtout, ils restent compatibles avec de nombreux projets immobiliers.

Contrairement à certaines idées reçues, le financement n’a pas disparu. Il s’est simplement normalisé.

LES BANQUES SONT TOUJOURS PRÉSENTES… ET ACTIVES

Autre point fondamental, les banques continuent de financer.

Contrairement au discours parfois alarmiste, les établissements bancaires ont des objectifs commerciaux, des enveloppes de production et une volonté claire de capter de nouveaux clients.

Nous constatons même, sur le terrain, une certaine dynamique :

• des politiques commerciales qui s’ajustent
• des conditions parfois plus favorables pour certains profils
• une réelle concurrence entre établissements sur certains dossiers

En réalité, les banques ne se sont pas retirées du marché. Elles ont simplement affiné leurs critères.

DES PROJETS QUI ABOUTISSENT… À CONDITION D’ÊTRE BIEN PRÉPARÉS

C’est probablement le point le plus important.

Aujourd’hui, la différence ne se fait plus uniquement sur le taux, mais sur la qualité du dossier.

Un projet bien préparé, cohérent et anticipé a toutes les chances d’aboutir.

À l’inverse, un dossier approximatif ou mal structuré rencontrera des difficultés, même dans un contexte favorable.

Les éléments clés restent les mêmes :

• une gestion bancaire saine
• un apport cohérent
• un projet réaliste
• une anticipation des contraintes (assurance, délais, etc.)

Plus que jamais, l’accompagnement en amont devient déterminant.

LE RETOUR DES PROJETS MIS EN ATTENTE

Sur le terrain, nous observons un phénomène très intéressant depuis plusieurs semaines :

De nombreux projets qui avaient été mis en pause redeviennent aujourd’hui finançables.

Certains clients, qui pensaient devoir renoncer à leur acquisition, peuvent désormais revenir sur le marché avec des conditions plus lisibles et des solutions concrètes.

Cela s’explique notamment par :

• une stabilisation des taux
• une meilleure compréhension des critères bancaires
• un ajustement des projets (budget, apport, stratégie)

C’est un point clé pour l’immobilier.

UN MARCHÉ PLUS EXIGEANT… MAIS PAS BLOQUÉ

Le marché immobilier n’est pas à l’arrêt.

Il est simplement devenu plus sélectif.

Les banques financent toujours, mais elles attendent des dossiers solides, structurés et cohérents.

Ce changement de paradigme impose une approche plus rigoureuse, mais il ouvre également des opportunités pour les projets bien accompagnés.

POUR CONCLURE

Le décalage entre le discours médiatique et la réalité terrain n’a jamais été aussi marqué.

Oui, le contexte est plus exigeant qu’il y a quelques années.
Oui, les taux ont évolué.

Mais non, le marché n’est pas bloqué.

Des financements sont accordés chaque jour. Des projets aboutissent. Des opportunités existent.

La clé aujourd’hui n’est plus seulement de trouver un financement, mais de créer les conditions pour qu’il soit accepté.

C’est précisément dans cet accompagnement que nous intervenons.

Nous constatons au quotidien que les dossiers bien préparés trouvent des solutions.

Et dans un environnement plus exigeant, c’est justement là que la valeur ajoutée fait toute la différence.

L’article CE QUE LES MÉDIAS NE DISENT PAS SUR LE CRÉDIT IMMOBILIER EN 2026 est apparu en premier sur SVE Courtage.

Dans une transaction immobilière, la signature du compromis représente souvent une étape importante. Le projet semble lancé, chacun commence à se projeter et la vente paraît presque acquise.

Pourtant, il arrive encore que certaines ventes n’aboutissent pas en raison d’un refus de prêt.

Contrairement à une idée reçue, ces situations ne sont généralement pas liées à l’absence de financement sur le marché. Les banques continuent de financer les projets immobiliers, mais elles analysent aujourd’hui les dossiers avec davantage de précision.

Dans la majorité des cas, les difficultés apparaissent simplement parce que le financement n’a pas été suffisamment préparé avant la signature du compromis.

Voici trois erreurs que l’on rencontre régulièrement.

1. Une capacité d’emprunt mal estimée

De nombreux acquéreurs commencent leur projet en réalisant une simulation rapide sur internet ou en demandant une estimation approximative à leur banque.

Ces outils donnent une première idée, mais ils ne prennent pas toujours en compte l’ensemble des éléments réellement étudiés par les banques.

Par exemple :

• certaines charges comme les LLD automobiles (locations longues durées)
• des crédits en cours
• le reste à vivre du ménage
• ou encore la nature réelle des revenus

En effet, certains éléments de rémunération ne sont pas toujours retenus dans les calculs bancaires, comme :

• les primes exceptionnelles
• les paniers repas
• certaines heures supplémentaires variables

Exemple concret

Un couple pensait pouvoir financer un projet immobilier autour de 350 000 €, sur la base d’une simulation réalisée en ligne.

Après analyse complète du dossier, leur capacité d’emprunt réelle se situait plutôt autour de 310 000 €.

Deux éléments expliquaient cet écart :

• une LLD automobile qui n’avait pas été intégrée dans leur calcul
• une partie de leurs revenus composée de primes exceptionnelles et de paniers repas, qui ne sont pas toujours retenus dans les critères bancaires

Le projet restait possible, mais pas au prix du bien envisagé.

Lorsque ce type d’écart apparaît après la signature du compromis, la transaction peut rapidement se compliquer mettant en difficulté les vendeurs, les acquéreurs, les agents immobiliers et notaires.

2. Une situation bancaire qui n’a pas été anticipée

Lorsqu’un dossier est étudié, les banques analysent attentivement la gestion des comptes sur les derniers mois.

Certaines situations peuvent ralentir ou fragiliser l’analyse :

• des découverts réguliers
• des crédits à la consommation récents
• des dépenses importantes ou inhabituelles
• une gestion de compte jugée irrégulière

Ces éléments ne signifient pas forcément que le projet est impossible à financer. En revanche, ils doivent être anticipés et expliqués dans le dossier.

Un travail de préparation en amont permet souvent d’éviter que ces points deviennent bloquants.

Dans certains cas, quelques mois de gestion plus stable suffisent à présenter un dossier beaucoup plus solide aux banques.

3. Une stratégie bancaire mal adaptée

Toutes les banques ne financent pas les projets de la même manière.

Certaines sont plus ouvertes à :

• l’investissement locatif
• les travailleurs indépendants
• les projets avec travaux importants
• les profils patrimoniaux
• les montages financiers plus complexes

Présenter un dossier à une banque dont les critères ne correspondent pas au profil de l’emprunteur peut entraîner un refus, alors que le projet aurait pu être accepté ailleurs.

La différence tient souvent simplement à la stratégie bancaire choisie dès le départ.

Anticiper le financement pour sécuriser la transaction

Dans la plupart des situations, ces difficultés peuvent être évitées lorsque le financement est analysé avant même la signature du compromis.

Cette préparation permet notamment de :

• valider la capacité d’emprunt réelle
• identifier les éventuels points de vigilance
• structurer correctement le dossier
• définir la stratégie bancaire la plus adaptée

Pour les professionnels de l’immobilier, cette étape constitue également un levier important pour sécuriser les ventes et limiter les risques de refus de prêt

L’accompagnement SVE COURTAGE

Implanté à Mérignac, nous accompagnons depuis une quinzaine d’années particuliers et professionnels dans la réalisation de leurs projets immobiliers.

L’objectif est simple : analyser la faisabilité du projet et structurer le financement avant que les difficultés apparaissent.

Cela consiste notamment à :

• analyser la capacité d’emprunt réelle
• structurer le dossier de financement
• identifier les établissements bancaires les plus adaptés
• négocier les conditions de prêt et d’assurance

Cette préparation permet d’aborder la signature du compromis avec une vision claire et un financement déjà sécurisé.

L’article 3 erreurs qui font échouer une vente est apparu en premier sur SVE Courtage.

Loi de finances 2026 : immobilier, crédit, rénovation et épargne – ce qu’il faut anticiper

La loi de finances pour 2026 a été adoptée par le Parlement début février.
À ce stade, certaines mesures restent conditionnées à leur promulgation définitive et à la publication des décrets d’application.

Les éléments présentés ci-dessous s’appuient sur le texte adopté et sur les orientations désormais connues, avec un objectif clair : anticiper l’impact concret sur les projets immobiliers et de financement en 2026.

Immobilier locatif : un nouveau cadre avec “Relance Logement”

La loi de finances 2026 introduit un nouveau dispositif d’incitation à l’investissement locatif, appelé « Relance Logement », destiné à prendre le relais des anciens mécanismes de type Pinel.

L’objectif est double :
• encourager la production et la remise sur le marché de logements locatifs,
• orienter l’investissement privé vers la location longue durée, dans des zones où la demande reste forte.

Ce qui est prévu dans les grandes lignes

• Un engagement de location sur une durée longue (9 ans évoqués)

• Des loyers encadrés, et possiblement des plafonds de ressources pour les locataires

• Un avantage fiscal reposant sur un mécanisme d’amortissement, et non sur une simple réduction d’impôt

Les modalités exactes (zonage, plafonds, conditions précises) seront précisées après la promulgation du texte.

👉 À retenir : un dispositif fiscal n’a de sens que s’il est cohérent avec le financement bancaire, la rentabilité réelle du projet et la durée d’engagement.

Crédit immobilier : comprendre simplement le taux d’usure

Le taux d’usure reste en 2026 un élément central de l’accès au crédit immobilier.

Concrètement, le taux d’usure est un plafond légal, fixé par la Banque de France, au-delà duquel une banque n’a pas le droit de prêter.
Il est recalculé chaque trimestre.

Ce point est souvent mal compris

Le taux d’usure n’est pas le taux du crédit que propose la banque.

C’est un taux maximum global, qui inclut :

• le taux d’intérêt du prêt,

• l’assurance emprunteur,

• les frais de dossier,

• les garanties.

Autrement dit, un taux d’usure “élevé” ne signifie pas que les banques prêtent à ce niveau, mais qu’elles disposent d’une marge suffisante pour intégrer l’ensemble des coûts du financement.

Pourquoi c’est important ?

Deux dossiers avec un taux bancaire proche peuvent connaître une issue très différente selon :

• le coût de l’assurance,

• la durée du prêt,

• la structure globale du financement.

C’est souvent là que tout se joue.

Rénovation énergétique : éco-PTZ et MaPrimeRénov’

Éco-Prêt à Taux Zéro (éco-PTZ)

L’éco-PTZ reste en place en 2026.
Il permet de financer des travaux de rénovation énergétique sans intérêts, pour les résidences principales, qu’elles soient occupées ou mises en location.

Le dispositif est désormais davantage orienté vers des rénovations performantes et peut être cumulé avec d’autres aides, sous conditions.

MaPrimeRénov’ : vigilance sur le calendrier

Dans l’attente de la promulgation définitive de la loi de finances et de la validation des budgets, MaPrimeRénov’ a connu des suspensions temporaires en début d’année.

Cela impose une vigilance particulière pour les projets de travaux programmés sur le premier semestre.

👉 Le calendrier administratif devient presque aussi important que l’éligibilité elle-même.

Assurance-vie : pas de bouleversement majeur en 2026

Le budget adopté pour 2026 ne prévoit pas de modification structurelle concernant l’assurance-vie.

Les produits issus de l’assurance-vie ne sont pas concernés par certaines hausses envisagées sur d’autres revenus du capital, ce qui permet de conserver une stabilité fiscale sur cet outil patrimonial central.

Plan d’épargne retraite (PER) : ajustements à anticiper

Le texte adopté prévoit plusieurs évolutions concernant le PER, notamment :

• une limitation de la déductibilité des versements volontaires à partir d’un certain âge,

• un assouplissement des règles de report des plafonds de déduction non utilisés.

Ces ajustements visent à mieux encadrer l’avantage fiscal tout en conservant une logique d’optimisation à long terme.

Ce qu’il faut retenir pour 2026

• La loi de finances 2026 est adoptée, mais certaines mesures restent en attente de validation définitive

• Immobilier locatif, crédit et rénovation sont directement concernés

• Un projet réussi repose avant tout sur une vision globale : financement, fiscalité, aides, calendrier

Un projet immobilier ou de financement en 2026 ?

L’impact réel de la loi de finances dépend toujours du profil, du projet et du timing.

Un accompagnement structuré permet d’éviter les erreurs, d’anticiper les contraintes et de sécuriser les décisions importantes, qu’il s’agisse d’un achat, d’un investissement ou de travaux.

L’article Loi de finances 2026 est apparu en premier sur SVE Courtage.

Chaque année, nous rencontrons des clients convaincus d’une chose :
👉 « On va attendre que les taux rebaissent »
👉 « On va attendre que le marché se stabilise »
👉 « On va attendre d’y voir plus clair »

Attendre peut sembler raisonnable. En réalité, c’est souvent la meilleure façon de rater une opportunité.

L’exemple que nous voyons (trop) souvent

Prenons un cas très concret, vécu à de nombreuses reprises ces dernières années pour des acquisitions sur des durées de 25 ans.

Lorsque les taux sont passés d’environ 1 % à 1,8 %, certains acheteurs ont décidé d’attendre, malgré nos recommandations.
Le raisonnement était simple : « Ça a monté, donc ça va forcément redescendre ».

Puis les taux ont franchi les 2 %.
Ils ont attendu encore.

Ensuite, les 3 %.
Toujours dans l’attente.

Résultat : certains de ces projets se sont finalement concrétisés avec des taux proches de 4 %, avant que le marché ne se stabilise l’année dernière autour de 3 % à 3,5 %.

Evolution des taux depuis 2003 (source Banque de France)

Pendant ce temps :

•  certains biens à des prix intéressants sont partis,

• les conditions d’emprunt se sont durcies pendant cette hausse de taux,

• et surtout, le temps a fait son œuvre.

Ce n’est pas une exception. C’est un schéma que nous avons vu se répéter.

Pourquoi on trouve toujours une bonne raison d’attendre

Le problème, ce n’est pas le marché.
Le problème, c’est qu’il y aura toujours une excuse valable pour ne pas se lancer :

• un contexte économique incertain,

• une situation politique instable,

• une réforme annoncée,

• une rumeur de baisse des taux,

• une peur de “se tromper de moment”,

• ou simplement le confort de ne pas décider.

Si l’on cherche une raison de ne pas faire, on la trouvera toujours.

Mais pendant que certains attendent le moment parfait, d’autres avancent, structurent leur projet et prennent position.

Acheter au bon taux… ou au bon prix ?

C’est l’une des confusions les plus fréquentes.

Acheter un bien avec un taux très bas dans un marché immobilier très haut n’est pas forcément une bonne opération.
À l’inverse, acheter dans un marché plus bas avec un taux un peu plus élevé, mais renégociable plus tard, peut s’avérer bien plus pertinent.

Pourquoi ?

• Un prix d’achat bas est définitif

• Un taux, lui, peut évoluer (renégociation, rachat, opportunité future)

Un bien bien acheté aujourd’hui :

• se négocie mieux,

• limite le risque à la revente,

• et offre un potentiel de valorisation à moyen et long terme.

Prix médians des appartements 2nd trimestre 2025 : 

Le vrai risque, ce n’est pas d’acheter. C’est d’attendre sans stratégie.

Attendre sans plan, sans analyse, sans accompagnement, c’est souvent :

• laisser filer des opportunités,

• subir le marché au lieu de l’anticiper,

• et prendre une décision plus tard… dans de moins bonnes conditions.

À l’inverse, avancer avec méthode permet de :

• sécuriser son financement,

• créer un rapport de force avec les banques,

• négocier le prix du bien,

• et ajuster le montage dans le temps.

2026 : une année propice pour les projets bien construits

En ce début d’année, le marché immobilier est plus rationnel et a connu une baisse. Les marges de négociation existent.
Les taux sont revenus à des niveaux normaux.

Ce contexte n’est pas un frein. C’est une fenêtre d’opportunités pour ceux qui veulent constituer ou développer un patrimoine sur des bases saines.

Le bon moment n’est pas celui où tout le monde achète. Le bon moment, c’est souvent celui où les autres hésitent.

Il n’existe pas de timing parfait. Il existe des projets bien pensés, bien financés et bien accompagnés. Ce sont eux qui traversent le temps, quelles que soient les fluctuations du marché.

L’article Acheter en 2026 : pourquoi le “bon moment” n’est jamais celui qu’on croit est apparu en premier sur SVE Courtage.

Pourquoi les vendeurs exigent désormais un accord de faisabilité?

Ces trois dernières années, le marché immobilier a changé. Les vendeurs, les agents immobiliers et même les notaires demandent de plus en plus souvent un accord de faisabilité avant d’accepter une offre.

Ce n’est pas une mode. C’est devenu une nécessité.

Un exemple qui résume la réalité du terrain

Claire et Benoît vendent leur maison pour en acheter une plus grande.
Tout est prêt, leur crédit relais a été validé, mais à une condition… que la vente de leur maison se passe sans accroc.

Un acheteur arrive très vite. Sympa, motivé, confiant.
Il affirme avoir “vu sa banque” et que “tout est bon”.

Claire, Benoît, et même l’agent immobilier ne vont pas plus loin.
Personne n’a réellement vérifié et étudié le dossier.

Aucune étude et contrôle des revenus, des charges , aucune simulation, aucune analyse d’assurance.

Quatre semaines plus tard verdict : le prêt est refusé.

Pourquoi ?
✔ une ancienne dette non déclarée et prise en compte dans les charges
✔ une assurance trop chère qui explose le taux d’endettement

Et là, tout s’effondre :

• Claire et Benoît perdent un mois
• Ils perdent leur propre achat
• Leur prêt relais devient inutilisable
• Ils doivent remettre leur maison sur le marché
• Et ils subissent une baisse de prix à la revente

Tout ça pour une seule raison : ils n’avaient pas exigé un accord de faisabilité de leur acheteur.

S’ils l’avaient demandé dès le début, ils auraient su immédiatement que le dossier ne passait pas… et rien de tout ça ne serait arrivé.

Depuis, Claire et Benoît n’acceptent plus aucune offre sans accord de financement solide. Et ils sont loin d’être les seuls.

Pourquoi cet accord est devenu indispensable ?

1. Pour les vendeurs : une sécurité vitale

Un vendeur n’a plus envie de :
• bloquer son bien 4 à 6 semaines
• refaire des visites
• relancer plusieurs acheteurs
• décaler son propre achat
• revoir ses plans à cause d’un refus de prêt tardif

Aujourd’hui, un accord de faisabilité :
✔ confirme que le dossier est réellement finançable
✔ réduit fortement le risque d’échec
✔ accélère tout le processus
✔ évite les chaînes qui s’effondrent

Un vendeur se protège, tout simplement.

2. Pour les acheteurs : un moyen de passer devant tout le monde

Avoir un accord de financement, c’est arriver en visite avec :
✔ un budget maîtrisé
✔ un dossier crédible
✔ un avantage énorme sur les concurrents
✔ un stress en moins

Les vendeurs le voient immédiatement. Les agents immobiliers aussi. 
Une offre accompagnée d’un accord sérieux passe en priorité, même face à une offre légèrement supérieure. C’est devenu un vrai levier stratégique.

3. Pour les agents immobiliers : un outil pour sécuriser leurs ventes

Un agent immobilier n’a qu’une peur, perdre une vente à cause d’un prêt refusé.

Ça signifie :
• des semaines de travail perdues
• un vendeur mécontent
• un dossier qui repart de zéro
• une négociation à refaire
• un impact sur sa crédibilité

Avec un accord de faisabilité, l’agent sait :
✔ que l’acheteur est solide
✔ que la banque ou le courtier a déjà vérifié les points sensibles
✔ que les délais seront tenus
✔ que la probabilité d’annulation est très faible

C’est un garant de fluidité pour toute la chaîne de vente.

Pourquoi SVE Courtage fait la différence ?

Parce qu’un accord n’est pas un simple papier.

C’est une analyse complète :
• revenus
• dossiers bancaires
• scoring
• reste à vivre
• assurance emprunteur
• cohérence juridique
• stratégies bancaires possibles

Quand on valide un dossier, c’est qu’il est réellement finançable, pas juste “théoriquement possible”.

Cette rigueur sécurise tout le monde. Acheteurs, vendeurs, agents, notaires… et toute la suite du projet.

Pour conclure 

Si les vendeurs exigent un accord de financement, c’est parce que les échecs de dossiers coûtent cher, très cher.

Aujourd’hui, une offre accompagnée d’un accord sérieux devient plus fiable, plus crédible, plus rassurante et plus efficace.

Et c’est exactement ce que SVE Courtage apporte sur chaque dossier. Un cadre solide, des délais tenus et un financement qui tient debout.

L’article L’accord de faisabilité ! est apparu en premier sur SVE Courtage.

🏡 Immobilier & écologie : comment la transition énergétique influence vos financements en 2025

Une nouvelle donne à maîtriser

L’écologie n’est plus un simple enjeu moral, c’est désormais un critère central dans les projets immobiliers.
DPE, passoires thermiques, rénovation énergétique… Autant de sujets qui influencent la valeur des biens, la capacité à louer, et les conditions de financement proposées par les banques.

En cette fin 2025, maîtriser ces enjeux est indispensable pour avancer sereinement dans votre projet.

Le DPE : un critère décisif pour la banque

Le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) est devenu un indicateur clé dans l’analyse bancaire. Il impacte :

• La valeur du bien : un logement classé F ou G subit souvent une décote de 10 à 15 %.

• La capacité à louer : les interdictions progressives de location se poursuivent, avec un calendrier plus strict à venir.

• L’accès au crédit : certaines banques sont plus frileuses ou demandent un apport plus élevé, voire un projet de rénovation détaillé pour accepter le dossier.

Exemple : un bien classé F, sans travaux prévus, peut se voir refuser un prêt ou se retrouver avec des conditions bien moins favorables qu’un logement en classe C.

Les banques misent sur les projets responsables

Bonne nouvelle : de nombreuses banques ont mis en place des offres vertes ou des taux bonifiés pour les projets incluant des travaux.
Elles valorisent notamment :

• L’intégration d’un plan de rénovation énergétique chiffré

• Les demandes incluant MaPrimeRénov’, éco-PTZ ou TVA réduite

• Les logements qui, après travaux, atteignent une classe DPE correcte (D ou mieux)

Un projet responsable rassure la banque : meilleure valorisation, risque limité, rentabilité améliorée.

Propriétaires de passoires énergétiques : attention

Les logements classés F ou G (passoires énergétiques) sont particulièrement exposés :

• Décote à la revente : de 10 à 20 % dans certaines zones

• Interdiction progressive de mise en location

• Accès au financement restreint si aucun plan d’amélioration n’est prévu

Exemple : un bien à 200 000 €, non rénové, peut perdre jusqu’à 30 000 € de valeur à court terme s’il reste classé F ou G.

Financer son projet : quelles stratégies en 2025 ?

Pour faire face à ces contraintes, plusieurs leviers sont à votre disposition :

• Intégrer les travaux dans le prêt global

• Comparer les offres “vertes” des banques

• Activer les aides publiques (éco-PTZ, MaPrimeRénov’, etc.)

• Anticiper le DPE projeté pour rassurer la banque

Le rôle du courtier est ici déterminant pour structurer un plan de financement intelligent, en lien avec les contraintes écologiques et les attentes bancaires.

Une opportunité pour ceux qui savent l’anticiper

Transformer une contrainte en opportunité ? C’est possible :

1. Acheter un bien mal classé à prix réduit

2. Financer les travaux avec les aides existantes

3. Revaloriser le bien avec une meilleure classe DPE

4. Louer plus facilement ou revendre avec plus-value

Exemple : un couple achète un bien classé G avec 15 % de décote. Grâce à un plan de travaux cohérent, ils passent en classe C. Résultat : logement valorisé, confort de vie, et gain patrimonial.

En résumé

• En 2025, immobilier et transition énergétique sont indissociables

• Le DPE est un levier stratégique pour le financement, la revente et la mise en location

• Un projet anticipé = un projet plus rentable et mieux financé

Chez SVE COURTAGE, on vous accompagne pour :

✔ Comprendre l’impact du DPE sur votre projet
✔ Identifier les bons leviers écologiques et financiers
✔ Obtenir les meilleures conditions bancaires grâce à un plan solide
✔ Structurer un projet qui séduit les banques et sécurise votre investissement

L’article DPE & crédit : l’écologie impacte vos financements est apparu en premier sur SVE Courtage.

L’équipe de confiance qui sécurise vos projets

Notaire – Professionnels de l’immobilier – Courtier : l’équipe de confiance qui sécurise les projets des acquéreurs

Dans un contexte immobilier où chaque semaine peut faire la différence, la fluidité, la clarté et la coordination entre les intervenants sont devenues des piliers essentiels de réussite.

C’est précisément là que le courtier prend toute sa dimension : tel un chef d’orchestre, il harmonise les échanges entre notaire, professionnel de l’immobilier, banquier, et parfois même conseiller fiscal ou matrimonial.

Objectif : faire avancer le projet en confiance, éviter les frictions, et offrir au client une expérience fluide, structurée et rassurante.

Pourquoi la confiance entre professionnels n’est pas un “bonus”, mais une stratégie

Lorsque notaires, professionnels de l’immobilier et courtiers travaillent en synergie :

• La vision est partagée : chacun comprend les contraintes des autres, qu’elles soient juridiques, bancaires ou assurantielles.

• Les échanges sont fluides : les documents sont complets, les attentes sont clarifiées, les blocages sont anticipés.

• Les délais sont tenus : chaque intervenant sait précisément ce qu’il doit faire, à quel moment, et dans quelle temporalité.

👉 Cette collaboration structurée devient un levier de performance pour toutes les parties… et une garantie de sérénité pour le client.

6 actions concrètes de SVE COURTAGE

📆 Un calendrier commun dès le compromis

Dates clés, rôles de chacun, plan B anticipé en cas d’imprévu.

📂 Un dossier complet prêt à être présenté aux banques dès J+2

Pièces financières à jour, compromis signé, plan de financement structuré, devis travaux si besoin.
→ Une attestation de dépôt de prêt est également transmise au notaire et au professionnel de l’immobilier.

📞 Un point d’étape aux moments charnières

Notamment lors de l’édition de l’offre de prêt, pour aligner les parties prenantes et anticiper la suite du planning.

🕒 Des conditions suspensives et délais bien calibrés

Définis en amont, en accord avec les contraintes bancaires et d’assurance, pour sécuriser juridiquement le montage.

🔎 Transmission claire de l’offre de prêt

Montant, durée, garanties, quotité assurée… Les bons éléments sont communiqués aux bons interlocuteurs, sans imprécision.

🖊️ Une signature chez le notaire parfaitement préparée

Le client est accompagné jusqu’au bout : déblocage des fonds validé, décompte expliqué, et toutes les vérifications faites en amont.

🛠️ Notre accompagnement au quotidien

SVE Courtage s’engage à apporter à chaque dossier :

• Une équipe réactive, disponible et au fait de l’avancement du projet.

• Un pré-audit complet dès le démarrage pour identifier les points sensibles.

• Un suivi rigoureux à chaque étape.

• Des alertes précoces en cas de blocage ou de besoin d’ajustement.

📂 Besoin d’outils ? On vous les partage

Mise à disposition d’un espace sécurisé, sur simple demande, pour :

• consulter les documents clés,

• suivre l’évolution du dossier,

• fluidifier les échanges entre parties.

Chez SVE Courtage, nous sommes convaincus qu’un projet immobilier réussi repose avant tout sur une collaboration fluide entre notaires, agent immobiliers, constructeurs et tout autres intervenants au service du client.

Notre rôle est d’assurer la cohérence, le suivi et la clarté à chaque étape. Plus de 95 % de nos clients viennent sur recommandation. La satisfaction n’est pas un objectif, c’est notre socle de travail.

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Investissement locatif : les tendances de l’automne 2025

L’investissement locatif reste l’un des placements préférés des Français, et la rentrée 2025 confirme une dynamique contrastée. D’un côté, certaines grandes villes affichent une tension locative extrême, portée notamment par les étudiants et les jeunes actifs. De l’autre, des villes secondaires offrent encore de belles rentabilités grâce à un prix d’achat plus accessible. Décryptage complet des tendances de l’automne.

Un marché étudiant toujours sous pression

La rentrée universitaire 2025 s’annonce encore compliquée pour les étudiants. Selon les derniers baromètres, la demande locative est jusqu’à 10 fois supérieure à l’offre dans des villes comme Lyon et Rennes, mais aussi à Bordeaux.

À Bordeaux, la pression locative est particulièrement forte : en moyenne, 20 candidats se présentent pour chaque annonce. Les studios et T1 sont pris d’assaut dès leur mise en ligne, et le délai moyen de relocation dépasse rarement deux semaines.

➡️ Résultat : les loyers continuent de progresser. Un studio étudiant se loue aujourd’hui autour de 600 € par mois, avec des prix qui dépassent facilement les 650 € dans l’hypercentre ou à proximité immédiate des campus.

Bordeaux : attractivité confirmée, rentabilité à nuancer

L’agglomération bordelaise attire toujours plus d’étudiants et de jeunes actifs grâce à ses universités, ses écoles supérieures, et son positionnement stratégique à 2 heures de Paris. La demande locative ne faiblit pas, portée aussi par l’arrivée de nouveaux habitants séduits par la qualité de vie et la proximité de l’océan.

Cependant, cette attractivité a un coût. Le prix moyen du m² dépasse désormais 5 000 € dans Bordeaux intra-muros, ce qui limite mécaniquement les rendements.

• Rendement brut moyen : autour de 3,5 à 4 % dans la ville centre.

• Opportunités intéressantes : les communes de la périphérie bien desservies par le tram (Pessac, Talence, Mérignac) permettent de viser 4,5 à 5 % avec une demande tout aussi solide, notamment grâce aux étudiants et aux jeunes actifs qui cherchent à se loger hors du centre saturé.

Les villes secondaires en pleine montée

Si Bordeaux, Lyon ou Paris garantissent une sécurité locative exceptionnelle, certains investisseurs privilégient désormais des villes à prix d’entrée plus bas pour maximiser leur rentabilité.

• Saint-Étienne : rendement brut proche de 10 %, avec un prix moyen au m² autour de 1 400 € seulement.

• Mulhouse : loyers en hausse et marché accessible, avec un rendement brut estimé à 9 %.

• Le Havre, Béziers, Perpignan : rendements solides entre 7,5 et 8,5 %, grâce à une forte demande locative et des prix d’acquisition encore contenus.

Ces villes offrent une alternative aux grandes métropoles, avec un risque limité par la tension locative structurelle dans tout le pays.

Un marché globalement déséquilibré : plus de candidats que de logements

Les chiffres du premier semestre 2025 parlent d’eux-mêmes :

• 12,5 candidats par annonce en moyenne en France.

• Un délai de relocation record de 17 jours.

• Des pics impressionnants dans certaines métropoles : Paris (33 candidats par annonce), Nice (26), Bordeaux (20), Marseille (15).

Ces données montrent que, malgré la hausse des taux de crédit ces dernières années, l’investissement locatif garde une pertinence forte. La demande reste largement supérieure à l’offre.

Points d’attention côté financement

L’euphorie autour de la tension locative ne doit pas faire oublier un élément clé : le financement. Les conditions actuelles exigent une approche plus fine.

• Apport personnel : la plupart des banques demandent désormais un apport couvrant au minimum les frais de notaire. Un projet 100 % financé reste possible, mais plus difficile à décrocher sans un excellent dossier.

• Taux d’endettement : la règle des 35 % maximum reste stricte, même si certains établissements acceptent des assouplissements pour des revenus élevés ou des profils stables.

• Durée d’emprunt : lissé sur 20 ans, le crédit immobilier permet de sécuriser une mensualité raisonnable, mais réduit légèrement le rendement net.

• Différence brut/net : attention à ne pas se limiter au rendement brut affiché. Avec la fiscalité, les charges, la vacance éventuelle, le rendement net réel peut être inférieur de 1,5 à 2 points.

L’accompagnement du courtier : un vrai levier

Dans ce contexte, l’accompagnement d’un courtier prend tout son sens. Son rôle ne se limite pas à “chercher un taux”, mais à optimiser toute la structuration du projet :

• Comparer les offres bancaires : chaque établissement a ses spécificités, certains favorisent les profils investisseurs, d’autres les primo-accédants.

• Optimiser le montage : différencier un achat résidence principale d’un investissement locatif, utiliser le différé d’amortissement pour financer des travaux, mixer avec un prêt in fine dans certains cas.

• Sécuriser le budget global : intégrer assurance, charges, fiscalité et cash-flow réel dans la réflexion.

• Gagner du temps et de la crédibilité : un dossier préparé par un courtier est souvent mieux perçu par les banques, ce qui augmente les chances d’acceptation.

L’automne 2025 confirme que l’investissement locatif reste une valeur sûre, mais la stratégie doit s’adapter. À Bordeaux et dans les grandes métropoles, la rentabilité brute se tasse, mais la sécurité locative est totale. Dans les villes secondaires, le potentiel de rendement est bien supérieur, à condition de bien sélectionner l’emplacement et la gestion.

C’est là qu’un courtier spécialisé peut faire la différence en orientant vers le bon montage, en ouvrant l’accès à des conditions bancaires adaptées et en sécurisant la rentabilité réelle de l’opération.

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Un pilier indispensable pour soutenir votre sécurité financière

En tant que travailleurs non salariés (TNS), il est facile de sous-estimer l’importance d’une protection pour assurer la stabilité financière de leur entreprises et de leur famille. Seulement un tiers d’entre eux bénéficie d’une couverture de prévoyance, laissant les deux tiers restants sans filet de sécurité financier adéquat.

Trop souvent, les indépendants négligent la nécessité d’une prévoyance, croyant à tort que leur mutuelle couvre tous les aspects de leur vie professionnelle. SVE COURTAGE, tient à souligner que la prévoyance va bien au-delà de la simple couverture médicale.

La mutuelle ne suffit pas

La mutuelle prend en charge les frais de santé, certes, mais elle ne vise pas à compenser la perte de revenus en cas d’arrêt de travail. En cas de maladie ou d’accident, la prévoyance entre en jeu pour maintenir le niveau de vie et celui du foyer. Contrairement à la sécurité sociale, qui offre des indemnités limitées, la prévoyance assure un revenu de remplacement plus substantiel, préservant ainsi l’équilibre économique et financier.

Régime obligatoire : Un soutien limité pour Pierre

Prenons l’exemple de Pierre, mandataire immobilier indépendant, qui, après un accident, se retrouve avec des indemnités de la sécurité sociale bien en deçà de ses dépenses habituelles. Les factures s’accumulent, créant un stress financier qui affecte non seulement Pierre mais aussi sa famille.

La prévoyance, contrairement à la sécurité sociale, intervient comme un véritable bouclier financier pour compenser la perte de revenus.

Imaginons maintenant que Pierre a souscrit à un contrat de prévoyance avec SVE COURTAGE. En cas d’arrêt de travail (ITT) dû à un accident, il bénéficie d’une indemnité journalière complémentaire, maintenant ainsi son niveau de vie et préservant l’équilibre économique de sa famille et les charges de sa société. La prévoyance devient une assurance contre les conséquences dévastatrices qu’un arrêt de travail peut avoir sur le bien-être familial et professionnel.

Au-delà de l’ITT : Protégez votre famille

La prévoyance ne se limite pas à la couverture de l’ITT. Elle englobe également les risques liés à l’invalidité, le décès et les charges professionnelles. Il faut donc définir le niveau de revenus à percevoir en cas d’arrêt de travail , les charges professionnelles à couvrir ainsi que le niveau de capital à transmettre en cas de décès.

Témoignage de Sophie, consultante en informatique :

Sophie, a fait face à une épreuve inattendue après un accident d’escalade qui l’a laissé en situation d’invalidité. Sans prévoyance, les limites des indemnités de la sécurité sociale lui auraient rapidement laissé entrevoir des difficultés financières. Mais grâce à sa prévoyance, Sophie a pu bénéficier d’une indemnité significative. Cette assistance financière a non seulement allégé ses soucis pécuniaires, mais a également joué un rôle essentiel dans le maintien de son niveau de vie. L’histoire de Sophie souligne ainsi l’importance indéniable de la prévoyance pour les auto-entrepreneurs, offrant une bouée de sauvetage précieuse en cas de difficultés imprévues.

Une protection sociale personnalisée

Il est impératif de s’assurer que les garanties de prévoyance sont adaptées à la situation du TNS. Un entretien régulier avec SVE COURTAGE permettra de faire le point sur votre contrat, en ajustant les garanties en fonction de l’évolution de l’entreprise et de la vie personnelle ou sur les besoins spécifiques si vous n’avez pas encore de contrat de prévoyance.

La prévoyance proposée par SVE COURTAGE est bien plus qu’une simple garantie contre les aléas de la vie. C’est un investissement stratégique pour assurer la stabilité financière de votre entreprise et le bien-être de votre famille.

Contactez-nous pour élaborer un plan de prévoyance adapté à vos besoins spécifiques. Parce que protéger votre entreprise, c’est aussi protéger ceux qui vous sont chers.

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PTZ dans l’ancien avec travaux : tout ce qu’il faut savoir en 2025

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif public qui permet de financer une partie de l’achat de sa résidence principale sans intérêts, sans frais de dossier et sans garantie hypothécaire d’État. Il est réservé aux particuliers qui achètent leur premier logement (ou assimilé primo-accédant) et qui respectent certaines conditions de ressources.

Si le PTZ est bien connu pour le neuf, il reste possible dans l’ancien, mais sous conditions strictes. On te détaille tout ici.

À qui s’adresse le PTZ ?

Le PTZ est réservé :

• Aux personnes primo-accédantes, c’est-à-dire n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années (sauf exceptions : handicap, séparation, catastrophe…)

• Aux ménages respectant des plafonds de revenus, variables selon le nombre d’occupants et la zone géographique du bien.

Le PTZ dans l’ancien, c’est possible… mais pas partout

Contrairement au PTZ dans le neuf qui a été élargi en 2024, le PTZ dans l’ancien reste limité aux zones dites “détendues”, c’est-à-dire les zones B2 et C.

Autrement dit, seuls les biens situés dans des communes rurales ou des petites villes peuvent bénéficier du dispositif, pas les grandes métropoles.

Une condition essentielle : les travaux

Pour qu’un achat dans l’ancien soit éligible au PTZ, il faut que des travaux soient prévus pour au moins 25 % du coût total de l’opération.

Par exemple, si tu achètes une maison à 120 000 €, tu dois prévoir au moins 40 000 € de travaux (ce qui fait un total de 160 000 €). Dans ce cas, le montant de ton PTZ sera calculé sur ces 160 000 €.

Les travaux peuvent concerner :

• L’amélioration de la performance énergétique

• La rénovation ou la modernisation du logement

• La transformation d’un local en logement

Attention : tu dois fournir des devis et ces travaux doivent être réalisés dans les trois ans suivant l’achat.

Le montant du PTZ

Le montant du PTZ dépend de trois critères :

• La zone géographique du bien

• Le nombre de personnes dans le foyer

• Le revenu fiscal de référence N-2

Dans l’ancien (zones B2 et C uniquement), le PTZ peut représenter jusqu’à 20 % du coût total du projet, dans la limite d’un plafond. Ce plafond varie selon la composition familiale et la zone, mais il est en moyenne situé entre 100 000 € et 231 000 € de coût total de l’opération.

Exemple : si le coût total achat + travaux est de 160 000 €, le PTZ pourra atteindre jusqu’à 32 000 € maximum.

Conditions de ressources

Le PTZ est soumis à des plafonds de revenus, déterminés en fonction :

• De la zone (B2 ou C)

• Du nombre d’occupants du logement

• Du revenu fiscal de référence de l’année N-2 (avis d’imposition de 2023 pour une demande en 2025)

Si tes revenus dépassent le plafond, tu ne peux pas bénéficier du PTZ.

Remboursement et différé

Le PTZ est un prêt à rembourser, mais :

• Il est sans intérêts

• Il peut comporter un différé de remboursement allant jusqu’à 10 ou 15 ans, selon tes revenus

• La durée totale du prêt peut aller jusqu’à 25 ans

Tu ne rembourses rien pendant la période de différé, ce qui te laisse le temps de stabiliser ta situation ou de finir tes travaux.

Cumul avec d’autres aides

Le PTZ peut être cumulé avec :

• Un prêt bancaire classique

• Un éco-PTZ pour les travaux énergétiques

• MaPrimeRénov’ ou d’autres aides locales lorsqu’elles sont actives

Cela permet d’optimiser ton plan de financement, notamment si tu veux faire une rénovation énergétique globale.

Étapes pour obtenir un PTZ dans l’ancien

1. Vérifie que le logement est situé en zone B2 ou C

2. Assure-toi que tu es primo-accédant

3. Vérifie ton RFR N-2

4. Prévois un budget travaux d’au moins 25 %

5. Réunis les devis et documents justificatifs

6. Contacte un courtier pour monter le plan de financement

7. Intègre le PTZ à un ou plusieurs prêts complémentaires

Bon à savoir

• Le PTZ ne peut pas financer à lui seul ton projet : il vient en complément d’un autre prêt.

• Il est soumis à validation par un établissement bancaire habilité à distribuer le PTZ.

• Il ne peut pas financer un investissement locatif : tu dois habiter dans le bien au moins 6 ans.

Le PTZ dans l’ancien reste une excellente opportunité pour ceux qui souhaitent acheter et rénover un bien dans une zone détendue, à condition de respecter les critères stricts imposés par l’État.

Il permet de réduire le coût de l’opération grâce à un financement sans intérêts, tout en facilitant les premiers pas dans la propriété, surtout en période de taux d’emprunt élevés.

Mais attention, il nécessite une bonne préparation, un montage financier solide et des travaux cohérents. Un accompagnement par un courtier peut faire toute la différence pour sécuriser ton dossier et optimiser ton plan de financement.

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